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申请指南

如何在捷克共和国获得抵押贷款

购买公寓或房屋属于许多人的关键生活决定,并且决定选择哪种融资方案并不容易。买房时你应该怎么做?这是抵押贷款的好时机吗?无问题购买的基本条件是充分的规划。重要的是要考虑您的需求并明确我们今天和未来的要求,因为买房是一项长期投资。找到一个我们买得起的房子很重要,不仅可以在房地产杂志上看广告,还可以去看看特定的房屋/公寓。这应该在实际购买之前至少半年完成,以避免过早购买和不方便的预订合同。

在选择合适的融资时要关注什么?

比较一些银行及其报价是件好事。虽然今天我们可以在网上找到大量的信息,但在线费率计算器往往不能全面展示。大多数抵押贷款比较网站都由银行自己拥有,因此提供的信息并不总是无偏见的。如果您不想或不想花费很长时间自己比较优惠,您可能希望联系抵押贷款经纪人并提供良好的参考。

 

今天的标准抵押贷款利率是多少? 

根据捷克共和国抵押贷款平均利率的图表,我们仍然有利于抵押贷款。平均费率不断下降。2016年12月利率停止下降。图表中的平均利率包括所有利率,无论固定期间如何,即浮动利率和各种贷款与价值比率的抵押贷款。

通常你可以获得3-5年固定期的最低费率。其他修复可能任意数年(2,7,10等)。较短的注视时间为您提供更大的灵活性,而较长的注视时间可确保您每月支付相同的费用。如果您能支付至少20%的房地产价值,那么目前您可以获得较低的固定利率(1,89% - 2,49%)。

我可以买一个没有预付款的房子吗? 

由于捷克国家银行(CNB)的监管,抵押贷款发生了重大的新变化。CNB希望减缓房地产市场价格的上涨。CNB想要使用的工具之一是抵押贷款。CNB现在严格建议捷克共和国的所有抵押银行减少所有新抵押贷款的最大贷款价值(LTV)参数。

截至2016年10月1日,最大LTV水平100%降至95%,从2017年4月1日起,最大LTV参数将降至90%。

这意味着客户将需要更多自己的财务资源。由于CNB的监管,10月和11月的抵押贷款利率每年增加0.3%至0.7%,抵押贷款利率为85%至90%。

还有机会通过建筑储蓄贷款(捷克储蓄贷款机构提供的特殊贷款)为剩余价格提供资金。您可以在没有抵押品的情况下获得高达800 000捷克克朗的贷款,甚至没有以前的建筑储蓄合同。

人寿保险怎么样? 

如果您想获得抵押贷款,有时需要签署人寿保险合同。对于90%LTV或其他特殊情况的抵押,有时需要人寿保险。唯一的强制性保险是房地产保险。然而,签订人寿保险合同可以影响最终利率0.1% - 0.5%,银行之间存在很大差异。您通常可以获得保险费最高的银行的最大折扣。例如,要获得200万捷克克朗的贷款,您必须每月支付约1000捷克克朗作为保险。其他银行可以提供每月320捷克克朗的最低保险。这意味着在更高利率的银行贷款可能更方便,因为由于保险费较低,总成本(抵押贷款+保险)可以降低。

您将通过抵押贷款支付数十万美元,所以最好不要接受它? 

问你要支付多少钱是一个完全合理的问题,但是,一见钟情的名义价值并不是一切。无论您是受雇还是经营自己的企业,都可以通过减税来降低实际成本。此外,许多价值随着时间的推移而变化。考虑到长期通货膨胀2%(去年甚至更低)和抵押贷款利率每年2,00%,在15年或30年或任何你的到期日,你实际支付的金额大致相同的金额作为贷款。这种粗略计算可能主要受到通货膨胀/通货紧缩,后续保留期的抵押贷款利率或个人消费者篮子的影响。

是否最好尽快偿还抵押贷款或选择较低的每月付款? 

您的抵押贷款可以在5至30年内偿还。基本上你可能有这两种态度中的一种。要么你想尽快偿还你的债务,要么你不想欠款超过必要的时间,或者你希望有一个储备金并选择一个较晚的到期日。在此期间,您可以节省或投入额外的资金,并将它们放在一边以防万一。基于金融市场历史趋势的数学模型将后一种选择视为更方便。然而,投资收益永远不会安全,只有你知道,你是否能真正投入额外的资金,或者你宁愿花钱。

不寻常的抵押贷款 

抵押贷款的常见模式如下:您购买住房(或让其居住)并向银行证明您的收入(来自您的工作或业务)。在这种情况下,如上所述,您可以预期利率约为2%。但是,市场上还有许多其他类型的贷款,例如:

  • 没有证明你的收入 - 在这种情况下,你可以贷款约50%至60%的房地产价值,并可以期望更高的利率
  • 非CR或“所谓”CR“美国”抵押贷款。如果您有房地产作为抵押品和足够的收入,您可以贷款任何东西。利率通常较高(每年3,99%至7,59%)
  • 住房协会平融资。所有银行都可以给你抵押贷款,但你需要另一个房地产作为抵押品。然后有几家银行不需要另外的抵押品,但实际的单位必须在不迟于1年内转为私人所有。
  • 抵押贷款前贷款,也常用于住房协会的融资。当你从开发商那里购买一幢全新的房子时,这也很方便,他们在房子实际建成之前就想要钱(并且可以作为抵押品)。
  • 过桥贷款。如果你已经拥有房地产并希望购买另一个(更大,更昂贵的房产)而没有自己的现金,你可以使用这种贷款。